Programul prima casa conditii

Ce este programul Prima Casa?

In contextul pietei imobiliare din Romania, programul Prima Casa a fost lansat in 2009 ca o initiativa a Guvernului Romaniei pentru a sprijini achizitia de locuinte de catre persoanele fizice. Acest program a fost conceput pentru a stimula piata imobiliara si a oferi oportunitati mai accesibile de finantare pentru cei care doresc sa-si cumpere prima locuinta. Principala caracteristica a acestui program este garantia de stat oferita pentru o parte din credit, reducand astfel riscul pentru banci si permitandu-le acestora sa ofere conditii mai favorabile de creditare.

In timpul pandemiei COVID-19, programul a trecut prin mai multe modificari pentru a se adapta la noile conditii economice. De exemplu, in 2020, plafonul total al garantiilor a fost stabilit la 1.5 miliarde de lei. Aceasta ajustare a fost facuta pentru a stimula cererea si a ajuta sectorul imobiliar sa treaca peste dificultatile economice aparute. In prezent, programul se desfasoara sub numele "Noua Casa", avand cateva modificari importante fata de varianta sa initiala.

Potrivit statisticilor, de la lansarea programului si pana in prezent, peste 280.000 de romani au beneficiat de programul Prima Casa/Noua Casa, ceea ce subliniaza impactul semnificativ pe care l-a avut asupra pietei imobiliare. Cu toate acestea, este important de retinut ca accesul la acest program nu este universal si ca exista o serie de conditii care trebuie indeplinite pentru a putea beneficia de el.

Conditii de eligibilitate pentru beneficiari

Programul Prima Casa impune anumite criterii de eligibilitate pentru solicitantii care doresc sa obtina finantare. In primul rand, solicitantul trebuie sa nu fi detinut anterior o locuinta cu o suprafata utila mai mare de 50 mp, fie in proprietate exclusiva, fie impreuna cu sotul/sotia. Aceasta conditie este esentiala pentru a se asigura ca programul este utilizat de persoanele care chiar se afla la prima achizitie de locuinta.

O alta conditie importanta este legata de varsta solicitantului. Desi nu exista o varsta maxima impusa, persoanele care aplica trebuie sa aiba venituri stabile si sa fie intr-o pozitie financiara care sa le permita rambursarea creditului. De obicei, bancile impun o limita de varsta pentru ca creditul sa fie rambursat complet pana la varsta de pensionare a solicitantului.

Solicitantul trebuie sa dispuna si de un avans minim de 5% din valoarea locuintei, in cazul in care pretul acesteia nu depaseste 70.000 de euro. Daca valoarea locuintei este mai mare, avansul poate creste la 15%. Aceasta cerinta are rolul de a minimiza riscurile pentru institutii financiare si de a asigura un anumit nivel de angajament din partea beneficiarului.

In plus, este necesar ca solicitantul sa aiba un istoric de credit bun, fara restante majore sau alte probleme financiare care ar putea influenta capacitatea sa de a rambursa un credit. De aceea, bancile verifica intotdeauna scoring-ul de credit al aplicantilor inainte de a aproba o cerere de finantare.

Bancile participante in program

Programul Prima Casa este realizat in parteneriat cu numeroase institutii bancare din Romania. Aceste banci sunt selectate de catre Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, in functie de capacitatea lor de a oferi conditii avantajoase pentru credite ipotecare si de a gestiona riscurile asociate acestor imprumuturi.

In fiecare an, o lista cu bancile participante este publicata, iar aceasta include de obicei cele mai importante institutii financiare din tara. Printre acestea se numara Banca Transilvania, BRD, BCR, CEC Bank si Raiffeisen Bank. Aceste banci au experienta in gestionarea imprumuturilor ipotecare si ofera conditii competitive clientilor lor, datorita garantiei de stat oferite de program.

Un aspect important de mentionat este ca fiecare banca are propriile reguli si conditii de creditare, chiar si in cadrul programului Prima Casa. De exemplu, anumite banci pot oferi dobanzi mai mici sau conditii mai flexibile de rambursare, in functie de profilul financiar al solicitantului. De aceea, este recomandat ca potentialii beneficiari sa analizeze ofertele mai multor banci inainte de a lua o decizie.

De asemenea, bancile participante pot decide asupra valorii maxime a creditului pe care il pot acorda in functie de plafonul garantiilor disponibile si de politica interna de creditare. Totusi, datorita garantie de stat, aceste banci pot oferi in general conditii mai avantajoase decat pentru creditele ipotecare standard.

Tipul de locuinte eligibile

Programul Prima Casa este destinat achizitiei sau constructiei unei locuinte noi sau vechi, cu conditia ca aceasta sa fie situata in Romania si sa indeplineasca anumite standarde de calitate. Locuintele eligibile pot fi apartamente, case unifamiliale sau locuinte construite de dezvoltatori autorizati.

Daca se doreste achizitionarea unei locuinte vechi, este important ca aceasta sa fie construibilabila, lipsita de sarcini si sa aiba toate documentele necesare pentru a putea fi tranzactionata. In plus, locuinta trebuie sa fie finalizata si sa aiba toate utilitatile necesare functionarii conform standardelor actuale.

In cazul constructiei unei locuinte noi, solicitantii trebuie sa prezinte un proiect de constructie aprobat, precum si toate autorizatiile necesare. De asemenea, este important ca solicitantul sa dispuna de un teren pe care sa se poata demara constructia locuintei. Acesta poate fi achizitionat din surse proprii sau poate face parte din creditul acordat prin program.

Un specialist in domeniul imobiliar, cum ar fi Adrian Vasilescu, consilier la Banca Nationala a Romaniei, subliniaza importanta efectuarii unei evaluari corecte a locuintei inainte de finalizarea achizitiei. El sugereaza ca potentialii cumparatori sa colaboreze cu evaluatori autorizati pentru a se asigura ca locuinta achizitionata este conforma cu cerintele programului si ca pretul platit reflecta valoarea reala a imobilului.

Procedura de aplicare si documente necesare

Aplicarea pentru un credit in cadrul programului Prima Casa/Noua Casa implica parcurgerea unor etape specifice si depunerea unui set de documente necesare. Primul pas este contactarea unei banci participante pentru a discuta conditiile specifice de creditare si a obtine o lista cu documentele necesare.

Documentele de baza necesare includ:

• Carte de identitate: pentru a certifica identitatea si varsta solicitantului.
• Documente doveditoare privind veniturile: fluturasul de salariu, contractul de munca sau alte dovezi de venituri stabile.
• Istoricul de credit: poate fi obtinut de la Biroul de Credit si este folosit pentru a evalua bonitatea solicitantului.
• Documente referitoare la locuinta: in cazul locuintelor vechi, acestea pot include extrasul de carte funciara, certificatul fiscal, evaluarea locuintei etc.
• Declaratie pe proprie raspundere privind detinerea anterioara de locuinte: pentru a confirma ca solicitantul nu a detinut anterior o locuinta cu o suprafata mai mare de 50 mp.

Dupa depunerea documentelor, banca efectueaza o analiza a cererii, evaluand capacitatea de rambursare a solicitantului si stabilind daca acesta indeplineste toate conditiile programului. In cazul in care cererea este aprobata, banca va solicita Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri emiterea garantiei de stat.

Procedura poate dura cateva saptamani, in functie de complexitatea cazului si de rapiditatea cu care sunt obtinute toate documentele necesare. Este esential ca solicitantul sa colaboreze indeaproape cu banca pentru a se asigura ca toate cerintele sunt indeplinite si ca procesul decurge fara probleme.

Avantaje si dezavantaje ale programului

Programul Prima Casa/Noua Casa vine cu o serie de avantaje si dezavantaje care trebuie luate in considerare de catre potentialii beneficiari. Unul dintre principalele avantaje este garantia oferita de stat, care acopera o parte semnificativa a creditului. Acest aspect reduce riscul pentru banci si le permite sa ofere dobanzi mai mici si conditii de creditare mai avantajoase.

Un alt avantaj este avansul redus necesar pentru achizitia unei locuinte. Cu un avans minim de doar 5%, programul devine accesibil pentru un numar mai mare de persoane care poate nu ar avea posibilitatea de a economisi sume mari de bani pentru un avans standard.

Totusi, programul vine si cu anumite dezavantaje. De exemplu, locuintele achizitionate prin acest program nu pot fi vandute in primii 5 ani de la achizitie, decat in cazuri exceptionale. Aceasta restrictie poate limita flexibilitatea beneficiarilor in cazul in care apar schimbari in situatia lor financiara sau personala.

In plus, exista o limita maxima a valorii locuintei care poate fi achizitionata prin program, ceea ce inseamna ca nu toate proprietatile de pe piata sunt eligibile. Acest aspect poate limita optiunile disponibile pentru cei care doresc sa-si cumpere o locuinta prin Prima Casa.

Impactul social si economic al programului

Programul Prima Casa a avut un impact semnificativ asupra pietei imobiliare din Romania si a avut efecte sociale si economice importante. Unul dintre cele mai vizibile efecte este cresterea accesibilitatii la locuinte pentru tinerii care doresc sa-si cumpere prima casa. Acest lucru a contribuit la reducerea presiunii asupra pietei chiriilor si a oferit o alternativa viabila pentru cei care doresc sa devina proprietari.

Din punct de vedere economic, programul a stimulat activitatea in sectorul constructiilor si a contribuit la consolidarea pietei imobiliare. Conform datelor oficiale, pana in 2023, programul a generat credite ipotecare in valoare de peste 15 miliarde de euro, reflectand importanta sa in economia nationala.

Cu toate acestea, exista si critici la adresa programului. Unii specialisti sustin ca acesta poate duce la o supraincalzire a pietei imobiliare prin stimularea excesiva a cererii. Aceasta crestere a cererii poate duce la o crestere a preturilor imobiliare, facand locuintele mai putin accesibile pentru cei care nu beneficiaza de program.

In concluzie, programul Prima Casa a avut un impact dual, oferind avantaje semnificative pentru anumiti beneficiari, dar si provocari pentru piata imobiliara in ansamblul sau. Specialistii, precum economistul Adrian Vasilescu, recomanda o evaluare continua a conditiilor de piata si ajustarea programului pentru a-l face cat mai eficient si echitabil pentru toti actorii implicati.